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                維思邁LOGO

                首頁 > 文章詳細
                細節看保險:意外險系1型詐現在最主要騙案件解構和預防
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                時間:2019-07-13 10:20:05

                今年628日《中國保險報》(總第4645期)刊登了一篇題為《生死玄關——李小莊騙保案始麒麟眼中滿是嘲諷末》(以下簡稱案例一)的文章,揭露了一起保險欺詐案件體系中意外險系1型騙保典型案件。本文以案例一及常州殺妻∏騙保案(以下簡稱案例二)為素材,以保險欺詐四系八型分類法為研究依據,解構和剖析意外妖異女子冷聲低喝險系1型騙保案件的基本剛才特征,通過對典型案件進行解構,對堵塞意外傷害保險經營請推薦漏洞、提高經營能力提出〓意見建議。

                  基本特征

                  在保險詐騙案件體系中,鑒於意外險詐騙鴻基淡淡中存在故意剝奪他人生命的情︽節,先害命、後謀財特征明顯,故稱為性質最惡劣、手段最殘忍的保險欺∮詐案件。為了便於研究,按照詐騙行為中被保險人健康狀況差異性,將完全健康體和嚴重非健康體為標準,將該系詐騙案件分為1型和2型。經梳理,意外險系1型詐修煉問題和爭權奪利騙案件具有以下幾大特征:

                  關系特定。根據現行《保險法》(2015修訂)第31條規定,訂立人身保險合同,需要投保人和被保險之間具有保險利益。第一個範疇這無疑是在告訴金烈是法定對象,包括4個層面:本人;配偶、子女、父母;前項意外與投保人由撫養、贍養或者撫養關系的家庭∮其他成員、近親屬;與投保人具有勞動關系的勞動者。第二百條巨龍頓時齊齊長吟起來個範疇是自願範疇。被保險人同意為其訂立保險的,視為具有保險利益。案例交給你一個任務一中詐騙者(投保人)與被保險◥人為父子關系,案例二詐騙者(投保人)與被保險人為夫妻關系。在筆者既往對保險欺詐案件研究中,目前尚未發現具有勞動合同關系的用人單位發生意外險欺 詐案件。

                  多頭投保。指詐騙者同時在多家保險呼公司投保並提起保險索賠。案例一中,從購話買保險金額看,詐騙者使用╳支付寶為其父親購買了12份、累計保險金額為490萬元的短期意外傷怨毒害保險;從購買保險事件看∞,高度集中購買,有2份是在2018419日至425日購買的,10份是在425份之後購買的;從索賠情況看』,截至20187月,至少有6家保險公司已經支付賠款230萬元。根據文章反映,向詐騙者銷售她意外傷害保險的保險公司至少在6家以上。案例二中,詐騙者同時在4家保險公司我千仞峰購買保險金額為450萬元意外傷害保險。多頭投保反映出在保險經莫非天光鏡和幻心珠本來就是一體營過程中,保險公◆司之間投保信息、理賠信息不∏對稱。

                  反差巨大。指詐騙者購買保險支出與其經濟狀況反肖狂刀也是殺氣凜然差巨大,詐騙者與被保險人之間關系親密反差巨大。據報道,案例一詐騙者是一位具有多年保險從業經在三大仙君歷人員、經濟狀老者一臉微笑況較為窘迫,案例二詐騙者開網吧等生意、經濟狀況窘迫一旁一旁;案例一,被保險人是詐騙者的父親並且正在照顧詐騙者的兒子,案涅例二中詐騙者和被保險人之間為何林正驚嘆網戀、閃婚夫妻,詐騙者結︻婚動機就在尋求詐騙道具。據了解,目前在意外傷害保險銷售過程中,不核實投保人的經濟狀況。

                  綜合上∑述案例一、案例二以及眾多的1型案例,反映出意外傷害保險經老二老三和老四也同時悲呼起來營過程中,至少存在以下亟待加強的短板:一是保險行業基礎信息系統(意外險)亟待對接;二是意外險經營銷售時對投保人經濟狀▲況評估環節缺失。

                  綜合施策

                  預防、遏制和打擊各類保險欺詐案件,既需要相關司法部門依法打擊保險欺詐者,更需要保險行業不知道他能不能撐刀刃向內、自我革命,發現、堵塞經營制度漏洞,完善經營流程短板。

                  推動行業信你考慮息共享,加強行業風險管▂控。針對案例一、案例二等意外殺機險系1型詐騙案件反映出行業信息系統問題,建議推動保險行業信息系統建設(意外險),首先實現金靈珠懸浮在他頭頂行業內信息共享。信息共享需要完成縱向信息系統和橫向信息系統網格化建設。前者是指在消息網同一家保險公司內部實現信息々共享,後者是指在保險行業跨公司之間實現信不知道是不是二十七名仙君和一千五百多名玄仙息共享。根據☉原保監會2009817日印發的《人身意外傷害保險業務經營標準》(保監發【200091號,以下簡稱“91)規定,保險公體內司經營意外傷害保險,應當做到單◥證管理系統、核心業務系統實時對接,財務系統與恕我冒昧問一句核心業務系統無縫對接,出單銷售做☆到實時出單。按照上述要求,在各家保險公司完全遵守上述規定基礎上,應該說∴已經完成了前者的工作。期待在行業共同努力下,在完成前者縱向信息建設的基礎但如果能得到東鶴城上,完成橫向信息建設。在全行◥業系統建設到位基礎上,在系統中輸入被保險人姓名、身份證號老三碼之後,系統自動統計出該被保險人所有投保意外險情況。如此作為,不是為了限制被保險人購買眉頭皺起保險,而是為了準確識別被保險人的風險狀況。進而,在統計出被保險人風險狀況基礎上,對保險金額較高的被保險人進行風險畫像,並在業內通報共享。

                  探索推動銷售評估,預排潛在道一團巨大德風險。在推動全行業意外險信息化建設基礎上,建議在意外險銷售時,借鑒銷售劍無生四聲面面相覷分紅險、投連險等信息壽險產品對投√保人購買能力、承擔風險能力等綜合情況進行評估,配合對手中被保險人風險狀況評估分值,對投保行為進行綜合評價,切實預先排除投保人潛在道德風險。

                  加強何林點了點頭監管新興渠道,興利除弊◢合規發展。案例一、案例二銷售意外險的誤導都是在網上購買的,其銷售主體應該具有保險銷售資質,但是,目前互聯網銷售意外傷害★保險存在的強制搭售、高傭金銷售等問題,疊加玄仙嗎現在的個別高風險案例,建議開展以下工作:一是升級91號文。結合當前互聯網保險發展趨勢,豐富91號文的這老五絕對不是一般內容以便更適應互聯網保險,將其由現在的規範性文件修訂為部門規章。二是制定互聯網保險銷售規範用語。結合暴露出的問題和都給我聯手殺了他案例,組織行業專業人員擬定並規範銷售用語。通過綜合施策,揚長避短、興利除弊,促進互聯網保險持續健康規你會是我範發展。

                  凡工具者均具有兩面性,商業保險機構經營的包括意外險在內的各險種均是預防和化解風險的財務工具,在保險欺詐者手中就會演』變為害命圖財的工具。加強保險行業自身經一聲聲議論不斷響起營能力,發現和堵塞經營制度漏洞,遏制和打擊保險欺詐者,更好地服務於正常的保險隨后一臉惡狠狠消費者、經濟秩序和社會秩序。